Baja por enfermedad para autónomos: prestación, requisitos y cuánto cobrarás

La baja por enfermedad para autónomos es una prestación económica que protege al trabajador por cuenta propia cuando una enfermedad o accidente le impide seguir desarrollando su actividad. A diferencia de los trabajadores por cuenta ajena, el autónomo debe conocer bien los requisitos y cuantías para no perder ingresos innecesariamente.

¿Qué es la incapacidad temporal para autónomos?

La incapacidad temporal (IT) es la situación en la que se encuentra el autónomo que no puede trabajar temporalmente por una enfermedad común, accidente no laboral, enfermedad profesional o accidente de trabajo. Durante este período puede recibir una prestación económica que sustituye a los ingresos dejados de percibir. Desde 2019, esta cobertura es obligatoria para todos los autónomos dados de alta en el RETA.

Requisitos para tener derecho a la baja

Para acceder a la prestación de incapacidad temporal como autónomo es necesario cumplir tres condiciones principales:

• Estar dado de alta en el RETA en el momento del hecho causante.
• Estar al corriente en el pago de las cuotas a la Seguridad Social.
• Para contingencias comunes (enfermedad o accidente no laboral): haber cotizado un mínimo de 180 días en los últimos 5 años. Para accidente de trabajo o enfermedad profesional no se exige período de carencia.

¿Cuánto cobra un autónomo de baja?

La cuantía de la prestación depende del tipo de contingencia y del día en que comienza el abono:

Baja por enfermedad común o accidente no laboral

• Días 1 al 3: sin prestación (período de espera).
• Días 4 al 20: el 60% de la base reguladora diaria.
• Desde el día 21: el 75% de la base reguladora diaria.

Baja por accidente de trabajo o enfermedad profesional

• Desde el primer día: el 75% de la base reguladora diaria.

La base reguladora se calcula dividiendo la base de cotización del mes anterior entre 30. Si la base de cotización mensual es de 1.500 euros, la base reguladora diaria es de 50 euros, y la prestación desde el día 21 sería de 37,50 euros diarios (75%).

¿Cuánto dura la incapacidad temporal?

La duración máxima de la IT es de 12 meses, prorrogables por otros 6 meses cuando se prevea que en ese plazo puede producirse la curación. Transcurrido este período máximo de 18 meses, el INSS evalúa si procede la declaración de incapacidad permanente o si el autónomo puede reincorporarse a su actividad.

Cómo solicitar la baja siendo autónomo

El proceso es el siguiente:

1. Acudir al médico de cabecera (contingencias comunes) o a la mutua (accidente de trabajo). El médico emite el parte de baja.
2. Desde 2023 los partes se transmiten electrónicamente, pero el autónomo debe solicitar el pago de la prestación a su mutua y presentar, en los 15 días siguientes a la baja, la declaración sobre la persona que gestiona el negocio o su cese temporal.
3. Acudir a las revisiones médicas para los partes de confirmación, cuya periodicidad depende de la duración estimada de la baja.
4. La prestación se abona mensualmente, generalmente dentro de los primeros días del mes siguiente.

¿Hay que seguir pagando cuotas durante la baja?

Durante los primeros 60 días de baja, el autónomo debe seguir pagando sus cuotas. A partir del día 61, la cuota la abona la mutua o entidad gestora con cargo a la cuota de incapacidad temporal (artículo 308 de la Ley General de la Seguridad Social), mientras dure la baja.

Diferencias con la baja de un trabajador por cuenta ajena

La principal diferencia es que el autónomo no cuenta con que ninguna empresa complemente su prestación. Todo lo que percibe proviene de la Seguridad Social o la mutua. Por ello, es recomendable que el autónomo conozca de antemano a qué mutua está adscrito (dato visible en el recibo de cotización) y considere la contratación de seguros complementarios que cubran los primeros días de baja o mejoren la cuantía de la prestación.

Consejo práctico: mantener las cuotas al día

El requisito de estar al corriente en el pago de cuotas es fundamental. Si en el momento de la baja existen deudas con la Seguridad Social, la prestación puede quedar en suspenso hasta que se regularice la situación. Conviene revisar periódicamente el estado de la deuda a través de la Sede Electrónica de la Seguridad Social con el certificado digital o Cl@ve.

Complementos voluntarios a la prestación pública

Dado que los primeros tres días de baja no están cubiertos por la prestación pública, y que la cuantía puede ser inferior a los ingresos habituales, muchos autónomos contratan un seguro privado de incapacidad temporal que complementa la prestación desde el primer día o mejora el importe diario recibido. Las mutuas también ofrecen servicios complementarios de gestión y seguimiento de la baja que pueden facilitar el proceso administrativo al autónomo.